最近，媒体对贷款诈骗的报道很多，尤其是在这次 COVID-19 疫情期间。贷款诈骗者通常会使用以下几种伎俩。我相信你们大多数人一定听说过骗子要求预付款或手续费、0% 利率和 100% 保证贷款批准。这听起来很不切实际，但这些骗子却有办法说服受害者落入他们的陷阱，真是太疯狂了。
他们中的一些人甚至发挥创意，假装成其他个人贷款平台，包括我们。我们收到了几起未经授权的人员（骗子）假装是 Direct Lending 的报告。这个不负责任的集团未经许可非法使用我们公司的名称，并要求受害者预付贷款处理费用。通常，CCRIS 和 CTOS记录不良的贷款借款人很容易成为骗子的目标。
为了保护公众免受这些无良组织的欺骗，我们决定尽自己的一份力量来提高公众的认识。在本文中，我们将分享您应该注意的最常见的贷款诈骗迹象，以及如果您被骗了应该怎么做？
个人贷款诈骗的 6 个警告信号
1. 申请贷款前支付预付费用
如果有人要求您支付预付费用（或押金）才能获得贷款，那么这很可能是骗子在试图骗取您的钱财。任何合法的贷款人都不会要求您在获得贷款之前支付任何费用。事实上，他们这样做实际上是违法的。
同样，如果您使用贷款代理或顾问向持牌放贷人申请个人贷款，则无需向他们支付任何费用。一旦贷款获得批准，他们将从银行或合作社获得佣金作为收入。
大多数骗子会试图将预付款解释为强制性手续费、提前还款、保险甚至抵押品。但这些费用，即使是必需的，也会在发放前从您的贷款金额中扣除，而不是由您直接支付。
网络诈骗者通常会要求支付 13 种预付款
网上贷款骗子通常会使用令人信服的手段来诱骗客户支付可疑的预付费用。小心。这些是骗子要求的押金或预付款，作为继续贷款的虚假条件。
- 付款以加强信用评分。
- 支付 SST 和其他税款。
- 付款以从 CCRIS/CTOS/SAA/AKPK 黑名单中清除姓名。
- 支付协议或合同费用。
- 支付印花税押金。此押金不是必需的，无需支付；费用将直接从批准的贷款中扣除。
- 支付贷款保险费。保险费将从批准的贷款中扣除；无需支付押金。
- 支付LHD处理费、合同费、跑腿费、会计费以及其他各种不合理费用。
- 由于您尚未在该公司开设账户，因此需要支付注册费或开设新账户、第二个账户等费用。
- 付款以加强申请，据说他们会将您的申请转交给马来西亚国家银行。
- 寻找担保人的费用。无担保个人贷款不需要抵押品或担保人。
- 支付测试付款，声称确保申请人有能力并按月付款。
- 支付测试账户费用，声称确保申请人的账户处于活跃状态并且可以收到贷款金额。
- 付款以‘关联’账户或将申请人的账户与公司的账户连接起来。
2. 要求提供 ATM 卡或借记卡
提交贷款申请时，您会被要求提供 ATM 或借记卡。手机号码数据 这很可能是贷款诈骗，因为一旦贷款获得批准并存入您的银行账户，诈骗者就会向您索要钱财。
他们会使用 ATM 或借记卡提取款项，或者要求您支付手续费，然后他们才会退还您的 ATM 或借记卡。任何手续费都应在将贷款金额存入您的账户之前直接从您的贷款金额中扣除。
3. 没有申请个人贷款或借款金额超过申请金额
您接到电话或电子邮件，说您有资格获得低利率贷款。有时甚至有人告诉您这笔贷款是专门为您准备的。但您最近甚至没有申请任何个人贷款。
或者您可能申请了贷款，但对方提供的金额比您申请的金额要高。请警惕这些未经请求的信贷优惠，在继续操作之前先检查它们是否真实。
4. 优惠或贷款计划好得令人难以置信
好得令人难以置信的优惠或贷款计划是什么意思？不切实际的优惠，例如保证的批准率或太低的利率。例如，如果有人告诉你，你获得的贷款有“0% 利率”或“保证现金或 100% 批准”，请立即屏蔽并删除该骗子。
请记住，合法的贷方会检查您是否有能力偿还贷款。每个贷方都关心收回他们的钱。合法的贷方会在批准您的个人贷款之前根据以下因素衡量您的信誉。
- 收入和就业历史
- 现有承诺
- 年龄和贷款期限
- 储蓄与资产
- 信用记录（CCRIS 和 CTOS 报告、“特别关注账户”(SAA) 或“ Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)”下的任何黑名单/列表
然而，对于那些拥有“不太好”的 CCRIS 或 CTOS 信用记录的人来说，也有好消息。在向 CCRIS 或 CTOS 记录较差、外部承诺较高、被列入黑名单和被列入 AKPK 的公务员提供信贷方面，一些金融机构更为宽容。请在此处阅读2022 年 5 家最佳银行和合作社个人贷款的选项。这些金融机构之所以能够提供这种贷款，是因为还款是通过工资扣除的方式进行的，并且得到了监管机构的授权。
5. 被迫快速做出决定
如果贷方或贷款代理不断催促您立即做出决定，任何生意最终都应该以被动盈利 因为他们的“低息一次性优惠”即将结束，那么请慢慢来。这是因为骗子想快速与您达成交易，然后转向下一个受害者。切勿被迫做出任何决定，只有当您 100% 确定与谁打交道时才继续。
6. 可疑的个人信息请求
有时，诈骗者并不是为了骗取你的钱财，最新评论 而是为了窃取你的身份信息以进行欺诈。他们会通过电话、电子邮件甚至社交媒体冒充银行代表或贷款公司，诱骗你提供个人信息。这被称为 网络钓鱼。
除非您知道身份证、驾驶执照或银行账户信息的副本，否则切勿泄露这些信息。这些骗子甚至可以使用合法公司的名义发布广告，但这些真正的公司本身并不知道这些冒名顶替者的存在。